يحاول المقرضون الحفاظ على الزخم خلال عام الوباء الفردي ، لكن المعدلات المنخفضة أيضًا سيف ذو حدين.
أتى HSBC برهن عقاري متغير بنسبة 0.99 في المائة ، وهو ما يعتقد مراقبو الصناعة أنه أول عرض من نوعه يقل عن 1 في المائة على الإطلاق في كندا.
أعلن المقرض عن عرض ترويجي يوم الجمعة يقدم السعر إلى الرهون العقارية ذات النسبة العالية والمؤمن عليها فقط – مما يعني أنه مخصص فقط للمشترين الذين تقل أعمارهم عن 20 في المائة .
والذين سيتعين عليهم بعد ذلك الدفع لتأمين رهنهم العقاري ، مما يحمي المقرض في حالة من الافتراضي.
العرض لمدة خمس سنوات مغلقة – على الرغم من أن السعر ، بالطبع ، قد يختلف صعودًا أو هبوطًا خلال ذلك الوقت ، لأنه مرتبط بسعر الإقراض الرئيسي للبنك.
قال جيمس ليرد ، الشريك المؤسس لموقع Ratehub.ca لمقارنة الأسعار ورئيس مؤسسة الإقراض العقاري CanWise Financial ، “إنه أمر لافت للنظر بالتأكيد”.
يقول ليرد إن مجموعة المشترين التي يستهدفها البنك لا تشكل سوى حوالي 10 في المائة من جميع مشتري المنازل المحتملين في الوقت الحالي.
قال ليرد في مقابلة:
“كان لقسم التسويق علاقة كبيرة بهذا الترويج”. “إنهم يحبون أن يصنعوا دفقة في دلاء معينة وهذا عرض رائع.”
لا يكون شهر ديسمبر عادةً وقتًا مزدحمًا بأعمال الرهن العقاري ، حيث يبقي الطقس البارد المشترين في حالة سبات حتى الربيع.
لكن جائحة COVID-19 ألقى على ما يبدو بالأنماط الموسمية المعتادة هذا العام ، حيث تأخر اندفاع الربيع العادي إلى أشهر الصيف وما زال قوياً ، مع استمرار المبيعات المرتفعة القياسية في الخريف.
تكشف أوتاوا عن قواعد اختبار إجهاد الرهن العقاري الجديدة التي ستجعل من السهل اجتيازها
صرحت سامانثا بروكس ، الرئيس التنفيذي لشركة Mortgages of Canada في مقابلة ، أن الخطوة التي اتخذها HSBC تهدف إلى حشد الأعمال التجارية بينما يمكنهم ذلك.
وقالت بروكس: “البنوك جادة في محاولة الحفاظ على أرقامها مرتفعة”.
تراجعت تكلفة الاقتراض خلال الوباء ، حيث خفض بنك كندا سعره إلى الصفر تقريبًا في مارس وأبريل .
عادة ما ترتبط القروض ذات الأسعار المتغيرة مثل العرض المقدم من HSBC بسعر البنك المركزي.
هذا يختلف عن القروض ذات السعر الثابت ، والتي تتأثر أكثر بما يحدث في سوق السندات. لكن في الوقت الحالي كلاهما عند أدنى مستويات قياسية أو قريبًا منه.
في حين أن سعر الفائدة لدى HSBC قد يكون مصممًا للفت الانتباه من أي شخص يرغب في التعامل مع عدم اليقين بشأن قرض ذي معدل فائدة متغير.
فإن العديد من المقرضين الآخرين يقعون بالفعل ضمن بضع نقاط أساسية من عتبة 1٪. القروض ذات السعر الثابت في حدود 1.5 في المائة وفيرة في الوقت الحالي ، لأن عوائد السندات لم تكن أقل من أي وقت مضى.
سيف ذو حدين:
يقول الخبير الاقتصادي أفيري شينفيلد من CIBC إنه في حين أن المقترضين قد يرحبون باحتمال وصول معدلات الرهن العقاري إلى مستوى قياسي منخفض بعد انخفاض قياسي ، فمن المهم أن نتذكر أنها تأتي على حساب ضعف الاقتصاد الأوسع.
وقال في مقابلة “هذه علامة على أن الاقتصاد لا يزال في وضع تقريبي وأننا بحاجة إلى أسعار فائدة منخفضة إلى هذا الحد.”
“سنكون أكثر سعادة إذا كان لدينا اقتصاد يتضمن مساهمات لائقة من السياحة والضيافة والمطاعم والصادرات والاعتماد بشكل أقل على الكنديين الذين يضيفون عبء ديونهم من شراء المزيد من المنازل والشقق السكنية والمنازل الريفية.”
في حين أنه قلق بشأن صحة الاقتصاد ككل ، يقول شينفيلد إنه لا يوجد شيء خطير بطبيعته بشأن انخفاض معدلات الرهن العقاري.
لأن سوق الإسكان منظم جيدًا في كندا ، مع متطلبات التأمين على المنازل والمقرضين ذوي رأس المال الجيد.
وقال”لدينا اختبارات إجهاد للتأكد من أنك مؤهل للحصول على هذا الرهن العقاري ودفع ثمنه”.
حتى بالنسبة لسعر سجل منخفض قياسي – يتعين على البنك التأكد من أن المشتري يمكنه تحمل رهن عقاري بسعر مؤهل من بنك كندا ، والذي يبلغ حاليًا 4.79 في المائة.
“حتى لو كانت أسعار الفائدة أعلى بنسبة قليلة مما هي عليه الآن ، فلدينا بعض وسائل الأمان.”
تقول Equifax إن الكنديين مدينون الآن بأكثر من 2 تريليون دولار.
تظهر أرباح البنك أن معظم المقترضين يسددون قروضهم العقارية بمجرد انتهاء صلاحية التأجيل.
قال ليرد إنه مع معدلات منخفضة جدًا ، من الصعب تخيل أنها ستنخفض كثيرًا عما هي عليه بالفعل في الجانب المتغير.
وبالفعل مع الحديث عن طرح لقاح في كندا في وقت مبكر من عام 2021 ، يمكنه رؤية سيناريو تكون فيه المعدلات تبدأ في الزيادة بشكل أسرع مما يتوقعه أي شخص.
وبغض النظر عن ذلك ، فهو على دراية بالمفارقة حول السبب في أن معدلات الإقراض المنخفضة القياسية يمكن أن تكون سيفًا ذا حدين.
وقال: “ما يجعل وظيفتي صعبة بعض الشيء هو في كثير من الأحيان أخبار جيدة لمعدلات الرهن العقاري يقترن ببعض الأحداث السيئة وهذا هو الحال مع هذا الوباء”.
اقرأ أيضا في هاشتاج بالعربي:
ترودو “يدعو” الكنديين للتسوق محليًا قبل العطلة هذا العام
فريق البحث في جامعة ساسكاتشوان جزء من مشروع القضاء على سرطان عنق الرحم في كندا
قال مسؤول الصحة في كندا إنه سيكون لدى كندا “تدفق مستمر للقاحات” بحلول يناير
رئيس الأمم الأولى Grassy Narrows يشيد بالمزيد من التمويل لمركز معالجة الزئبق
